تعرف علي القروض السكنية في الإمارات للأجانب – تمويل شراء منزل
- استمارة طلب مكتملة.
- هويه الإمارات.
- نسخة التأشيرة.
- صورة جواز السفر.
- شهادة الراتب.
- كشف حساب بنكي لمدة 3 أو 6 أشهر.
- تقرير الائتمان
- مستندات الملكية.
- اتفاقية البيع / الشراء.
- سند الملكية.
- تقرير التقييم.
ويجب التنبيه أنه يوجد اختلاف في المستندات المطلوبة للحصول على التمويل العقاري لشراء منزل بين البنوك والمؤسسات المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة.
حاسبة القرض السكني في الإمارات العربية المتحدة
هي عبارة عن أداة حاسبة مالية تساعد المُقترض على أخذ فكرة عامة عن جميع جوانب الحصول على تمويل شراء منزل في الإمارات قبل التقديم، بحيث تتضمن الحاسبة خيار إدخال قيمة العقار الكُليَّة، بالإضافة إلى تحديد فترة سنوات التمويل العقاري في الامارات (فترة سداد القرض)، ومقدار الدفعة الأولى، ومعدل الفائدة بالنسبة المئوية، وبعد إدخال هذه المعلومات ستوفر الحاسبة مقدار قيمة القسط الشهري، وتساعد على التخطيط المستقبلي، ومعرفة أفضل الخيارات المتاحة أمام المُقترض.
ميزات وفوائد الحصول على القروض السكنية في الإمارات
تتلخص الفوائد والمزايا التي يحصل عليها المُقترض من الحصول على قرض سكني بمايلي:
- مبلغ القرض: يمكن الحصول على قرض يصل إلى 85 % من قيمة العقار أو سعر الشراء.
- فترة سداد طويلة ومرنة: يمتاز قرض شراء منزل في الإمارات العربية المتحدة بفترة سداد تصل إلى 25 عاماً، يمكن تعديلها وفقاً للوضع المالي للمقترض ومعدلات الفائدة المقابلة.
- أسعار الفائدة: غالباً ما تكون أسعار الفائدة على القروض السكنية في الإمارات العربية المتحدة تنافسية، ويمكن أن تكون إما ثابتة أو متغيرة.
- رسوم المعالجة: تفرض البنوك في الإمارات العربية المتحدة رسوم معالجة رمزية على قرض شراء منزل ( تصل بشكل عام إلى 1 % من مبلغ القرض ).
- معايير الأهلية: تمنح البنوك في الإمارات العربية المتحدة التمويل العقاري لشراء منزل لمن تتوفر فيهم معايير أهلية محددة قد تشمل العمر والدخل والتوظيف ودرجة الائتمان وما إلى ذلك.
- المتقدمون المشتركون: تسمح العديد من البنوك الإماراتية بالحصول على القروض السكنية للمتقدمين المشتركين، والتي بدورها تعزز الفرص في تصفية معايير الأهلية للقرض وقد تؤدي أيضاً إلى انخفاض معدل الفائدة أو الربح.
كيفية التقدم للحصول على قرض شراء منزل عبر الانترنت من خلال موقع Policybazaar UAE
يوفر موقع Policybazaar.ae الوصول إلى مجموعة متنوعة من خيارات تمويل شراء منزل من مختلف البنوك ومؤسسات التمويل في الإمارات العربية المتحدة، بحيث يمكن اتباع الخطوات التالية للتقديم:
- يجب أولاً زيارة البوابة الإلكنترونية policybazaar.ae ، الموقع الرسمي لـ Policybazaar UAE.
- الضغط على المنتجات المصرفية ثم اختيار خيار قرض السكن.
- إدخال التفاصيل المحددة في نموذج العميل المحتمل مثل: الاسم والدخل الشهري وغيرها من البيانات المطلوبة،و بعد الانتهاء يجب النقر فوق عرض الأسعار.
- سوف تظهر جميع عروض أسعار قروض السكن ذات الصلة من أفضل البنوك ومؤسسات التمويل في الإمارات العربية المتحدة معروضة على الشاشة.
- يجب مراجعة الخطط ومقارنتها وفقاً لميزاتها أو معدلات الفائدة أو الربح وما إلى ذلك.
- بعد اتخاذ قرار بشأن الخطة ، يجب تحديد خيار التقديم لها ومتابعة عملية التقديم.
أفضل البنوك التي تقدم القروض السكنية في الإمارات للأجانب
هناك عدد من البنوك التي تمنح الأجانب إمكانية الحصول على تمويل شراء منزل ومن أفضلها:
1 – بنك أبو ظبي الأول
يقدم بنك أبو ظبي الأول القروض السكنية في الإمارات بأربعة أنواعن وهي:
1 – قرض السكن للاستثمار والمقيمين:
| الحد الأقصى لمبلغ القرض | 20،000،000 درهم (15 %دفعة أولى) |
| الحد الأدنى للراتب | 15.000 درهم إماراتي للراتب و 25.000 درهم لأصحاب الأعمال الحرة |
| رسوم السداد المبكر | 1 % بحد أقصى 10،000 درهم |
| المدة | تصل إلى 25 سنة |
| تخفيض سعر الفائدة | من 0.49 % – إيبور متغير في السنة الأولى |
| رسوم المعالجة | 1 % |
2 – قرض السكن لغير المقيمين
| الحد الأقصى لمبلغ القرض | 10،000،000 درهم مع 50 %دفعة أولى |
| الحد الأدنى للراتب | 50،000 درهم إماراتي لجميع المتقدمين |
| رسوم السداد المبكر | 1 % بحد أقصى 10،000 درهم إماراتي |
| المدة | تصل إلى 25 سنة |
| سعر فائدة متناقص | من 3.24 % – ثابت لأول سنتين |
| رسوم المعالجة | 1 % |
3 – قرض الرهن العقاري الإسلامي
معدل الربح الثابت: 1.99٪
1.05٪ رسوم السداد المبكر
1٪ رسوم معالجة
الحد الأدنى للدخل: 15.000 درهم للراتب و 25.000 درهم لأصحاب الأعمال الحرة
الحد الأقصى لمبلغ القرض: 20،000،000 درهم
المدة القصوى: تصل إلى 25 سنة
| الحد الأقصى لمبلغ القرض | 20،000،000 درهم إماراتي |
| الحد الأدنى للراتب | 15.000 درهم للراتب و 25.000 درهم لأصحاب الأعمال الحرة |
| رسوم السداد المبكر | 1.05 % |
| المدة | تصل إلى 25 سنة |
| معدل الربح الثابت | 1.99 % |
| رسوم المعالجة | 1 % |
4 – قرض الرهن العقاري للتمويل المدعوم بالتأجير
قرض الرهن العقاري للتمويل المدعوم بالتأجير
5٪ متناقصة الفائدة
1٪ رسوم تسوية
1٪ رسوم معالجة
الحد الأدنى للراتب:
الحد الأقصى لمبلغ القرض: 35.000.000 (35٪ دفعة أولى)
| الحد الأقصى لمبلغ القرض | 35.000.000 درهم إماراتي ( 35 % دفعة أولى ) |
| الحد الأدنى للراتب | على أساس دخل الإيجار |
| رسوم السداد المبكر | 1 % |
| المدة | تصل إلى 25 سنة |
| سعر الفائدة المتناقص | 5 % |
| رسوم المعالجة | 1 % |
2 – بنك الإمارات دبي الوطني
| الحد الأقصى لمبلغ القرض | 3،000،000 درهم إماراتي مع دفعة أولى بنسبة 25 % |
| الحد الأدنى للراتب | 20،000 درهم إماراتي |
| رسوم السداد المبكر | 1 % |
| المدة | تصل إلى 25 سنة |
| سعر الفائدة | النسبة الثابته: 3.04 % ، النسبة المتناقصه: 5.75 % |
| رسوم المعالجة | 1 % |
3 – مصرف الإمارات الإسلامي
| الحد الأقصى لمبلغ القرض | 15.000.000 درهم إماراتي مع دفعة أولى بنسبة 25 % |
| الحد الأدنى للراتب | 15000 درهم إماراتي |
| رسوم السداد المبكر | 1 % |
| المدة | تصل إلى 25 سنة |
| سعر الفائدة | النسبة الثابته: 1.92 % ، النسبة المتناقصه: 3.49 % |
| رسوم المعالجة | 1 % |
4 – القرض السكني من راك بنك
| الحد الأقصى لمبلغ القرض | 18.000.000 درهم إماراتي مع 20 % دفعة أولى |
| الحد الأدنى للراتب | 15000 درهم إماراتي |
| رسوم السداد المبكر | 1 % |
| المدة | تصل إلى 25 سنة |
| سعر الفائدة | النسبة الثابته: 2.09 % ، النسبة المتناقصه: 3.99 % |
| رسوم المعالجة | 1 % |
تكاليف ورسوم تقديم طلب الحصول على القروض السكنية في الإمارات
الرسوم المطبقة على عملية التقديم للحصول على تمويل شراء منزل في الإمارات موضحة في الجدول التالي:
| رسوم المعالجة | 1 % من مبلغ القرض |
| رسوم التقييم | حوالي 3،150 درهم إماراتي |
| رسوم السداد المبكر | 1 % من مبلغ القرض المستحق أو 10،000 درهم إماراتي ( أيهما أقل ) |
| رسوم السداد المتأخر | 2 % إلى 4٪ من المبلغ المتأخر |
| رسوم التأمين | يختلف حسب نوع التأمين وتغطيته |
أسباب رفض القروض السكنية في الإمارات العربية المتحدة
من أهم الأسباب التي قد تؤدي إلى رفض طلب الحصول على القرض السكني في الإمارات هي:
- ضعف درجة الائتمان: يعد انخفاض درجة الائتمان أهم الأسباب لرفض تمويل شراء منزل في الإمارات، وذلك لكون أن بعض البنوك والمؤسسات المالية تطلب عموماً درجة ائتمان تبلغ 700 أو أعلى للموافقة على قروض السكن لضمان الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب.
- الدخل المنخفض: إذا كان الدخل أقل من الحد المطلوب، فيمكن رفض الطلب على الفور.
- النسبة المرتفعة للدين إلى الدخل: وهي النسبة المئوية لالتزامات الدين الشهرية مقابل الدخل، فإذا كانت نسبة الدين إلى الدخل في الجانب الأعلى، فيمكن رفض طلب القرض السكني.
- حالة التوظيف: من المفضل أن يكون لدى مقدم الطلب تاريخ وظيفي ثابت، ففي حال وجود تغييرات وظيفية متكررة أو فجوات في التوظيف، فقد يتم رفض طلب قرض السكن.
- الوثائق غير المكتملة: في حال عدم تقديم جميع المستندات المطلوبة، أو إذا كانت المستندات غير مرتبة فيمكن مواجهة الرفض.
وبهذا القدر من المعلومات نكون قد وصلنا إلى نهاية التفاصيل المتعلقة بالقروض السكنية في الإمارات العربية المتحدة ومتطلبات الحصول عليها.
-
كم قيمة القرض السكني ؟
القرض السكني هو ضمان نقدي يقدمه صندوق التنمية العقارية يصل إلى 5% من قيمة العقار لغرض خفض الدفعة المقدمة المطلوبة من 10% إلى 5% للمسكن الأول فقط (أو 30% للمسكن الثاني فأكثر) وبالتالي يمكن للمستفيد الحصول على تمويل عقاري يصل إلى 90% من قيمة العقار الممول.
-
هل يلزم تسجيل العقارات في دائرة الأراضي والأملاك ؟
نعم، يترتب على المقترض تسجيل العقار والقرض في دوائر الأراضي والأملاك في أي من إمارات الدولة.
-
كيف أحصل على قرض من الإمارات ؟
من شروط الحصول على قرض شخصي في الإمارات:
1 – تعبئة نموذج الطلب في البنك المحدد أو شركة التمويل التي قمت باختيارها.
2 – صورة عن الهوية الإماراتية وجواز سفر ساري المفعول.
3 – كشف حساب لآخر 3 شهور.
4 – شهادة راتب موجهة إلى البنك الذي اخترته.
5 – كتاب تحويل الراتب -
ما أهم سبب لرفض البنك تمويل شراء منزل في الإمارات ؟
أهم سبب هو انخفاض درجة الائتمان.
-
من يحق له الحصول على القروض السكنية في الإمارات ؟
يحق لكل من المواطنين والمقيمين الأجانب التقدم بطلب الحصول على قرض شراء منزل في الإمارات.
مواضيع ذات صلة
- الحصول على القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة 2023
- الشرح المفصل عن القرض الشخصي بدون تحويل راتب في الإمارات العربية المتحدة
- كيف أحصل على قرض شخصي بضمان الراتب في الإمارات العربية المتحدة ؟
- كيف يمكنني أن أحصل على قرض شخصي بدون اعتماد الشركة في الإمارات العربية لمتحدة ؟
- دليل الحصول على قروض السيارات في الإمارات وأفضل تمويل
- أهم المعلومات عن شراء عقار في دبي للأجانب 2023
- قانون التملك للأجانب في الإمارات العربية المتحدة
- أهم خدمات التدقيق المالي و 8 من أفضل شركات تدقيق الحسابات في الإمارات العربية المتحدة
- كيفية فتح حساب مصرفي في الإمارات العربية المتحدة للمغتربين
- الشرح الوافي عن الحساب الجاري وأفضل البنوك لفتح حساب جاري في الإمارات العربية المتحدة لعام 2023
- أهم التفاصيل عن أفضل حسابات التوفير في الإمارات العربية المتحدة لعام 2023
- كيفية فتح حساب بنكي لشركة في الإمارات العربية المتحدة 2023
جميع الحقوق محفوظة لـ موقع الهجرة
التعليقات