تعرف علي بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة
تقدم بعض البنوك والمؤسسات المالية بطاقات ائتمان للسفر مصممة خصيصاً للأشخاص الذين يسافرون بشكلٍ متكرر، بغية التخفيف عنهم تحمل جميع نفقات السفر التي قد تكون مرتفعة في بعض الأحيان.
6 – عروض سينما بطاقات الائتمان في الإمارات
تقوم بعض البنوك أومقرضي بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة بالتعاقد مع دور السينما، مثل سينما فوكس وريل سينما، مما يُمكِّن حامل البطاقة من الحصول على خصومات وعروض رائعة على تذاكر السينما.
7 – بطاقات الجولف الائتمانية
تعد الإمارات العربية المتحدة موطناً لأرقى ملاعب الجولف في العالم، حيث أصبحت لعبة الجولف أكثر من مجرد رياضة في البلاد، لذا قامت معظم البنوك والمؤسسات المالية بتقديم بطاقات ائتمان للجولف متضمنة مزايا للعملاء الذين هم إما لاعبي جولف بدوام جزئي أو بدوام كامل.
8 – بطاقات ائتمان مجانية مدى الحياة
هي عبارة عن بطاقات ائتمان من الدرجة الأولى تقدم مزايا ومكافآت وافرة دون فرض رسوم عضوية سنوية مدى الحياة.
9 – بطاقات الائتمان والمكافآت والعروض
تتقدم بطاقات الائتمان والمكافآت والعروض بخطوة واحدة على بطاقات الائتمان الأساسية لأنها تقدم مزايا استثنائية لحاملي البطاقات،حيث يوفر هذا النوع من بطاقات الائتمان مكافآت من حيث استرداد النقود ( كاش باك ) ، والأميال الجوية، والخصومات، والامتيازات الأخرى للمبلغ الذي ينفقه أعضاء البطاقة مع بطاقة الائتمان الخاصة بهم.
10 – بطاقات الائتمان المتوافقة مع الشريعة الإسلامية
يقدم عدد قليل من البنوك والمؤسسات المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة، بطاقات ائتمان متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث أن هذا النوع من بطاقات الائتمان الإسلامية يتبع بدقة مبادئ الشريعة التي تفرض سعر الربح بدلاً من سعر الفائدة، لأن الربا محظور تماماً وفقاً للشريعة الإسلامية، ومع ذلك تعمل بطاقة الائتمان الإسلامية الشرعية كعمل بطاقة الائتمان التقليدية، لكن مع وجود اختلافات طفيفة في المزايا والميزات المعروضة.
معايير الأهلية للحصول على بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة
هناك عدداً من العوامل التي تلعب دوراً مهماً في أن يصبح الشخص مؤهلاً للحصول على البطاقات الائتمانية في الإمارات العربية المتحدة، وأهم هذه العوام أو المعايير هي:
1 – السن
تمنح معظم البنوك بطاقات الائتمان للمتقدمين الذين تتراوح أعمارهم بين 21 عاماً إلى 60 عاماً، في حين أنه من الممكن الحصول على بطاقة ائتمانية في وقت مبكر في سن الـ 18 بوجود شروط محددة هي:
- إذا كان بإمكان مقدم الطلب إظهار مصدر دخل مستقل.
- أن يشارك الوصي القانوني في التوقيع على الطلب.
2 – الدخل
لا يمكن الحصول على بطاقة ائتمان دون أن يظهر مقدم الطلب مصدر دخله ، وذلك لأن الدخل الشهري يحدد نوع البطاقة التي يمكن للمرء أن يتأهل لها.
3 – تاريخ الرصيد
من أجل التأهل للحصول على أفضل بطاقات الائتمان في الإمارات، يجب أن يكون لدى مقدم الطلب تاريخ ائتماني نظيف، والذي يجب أن يكون بشكل مثالي بين 300 – 900 درجة، حيث سيحصل مقدم الطلب الذي يتمتع بأفضل سجل ائتماني على أفضل بطاقة مع عروض واسعة النطاق.
4 – إثبات الهوية
وهو شرط أساسي للحصول على البطاقات الائتمانية في الإمارات، إذ يجب على مواطني دولة الإمارات إظهار هويتهم الإماراتية، في حين يجب على المغتربين إظهار المستندات ذات الصلة مثل جواز سفرهم والتأشيرة.
5 – إثبات العنوان
من ضروريات الحصول على بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة إثبات عنوان الإقامة.
6 – الجنسية
تمَّ تخصيص عدد من بطاقات الائتمان الحصرية لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة، بحيث لا يستطيع لأي شخص من جنسية أخرى التقدم إليها، وفي مثل هذه الحالات تصبح الجنسية أيضاً معياراً للأهلية، بالإضافة إلى أن الإمارة التي يقيم فيها مقدم الطلب يمكن أن يكون لها تأثير على الطلب.
كيفية المقارنة بين بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة
مع تعدد أنواع بطاقات الائتمان في الإمارات، وتعدد المزايا والعيوب التي قد تحتويها، يصبح الاختيار بين أفضلها وأكثرها ملاءمة أمراً صعباً نوعاً ما، لذا وضعنا بعضاً من الأسس التي يمكن الارتكاز عليها للمقارنة واختيار الأنسب بينها:
- سعر الفائدة: يجب على مقدم الطلب مقارنة أسعار الفائدة على البطاقات المختلفة ومعرفة أقل خيار ممكن.
- معرفة مقدار الرسوم: يجب على مقدم الطلب قراءة التفاصيل بدقة، ومعرفة الرسوم المطبقة على البطاقة المعنية، وفيما إذا كان باستطاعته تحملها أم لا.
- الحد الأدنى للدخل: حتى يتمكن مقدم الطلب من التأهل للحصول على بطاقة ائتمان في الإمارات، يجب أن يكون الحد الأدنى لدخله الشهري مساوياً 5000 درهم إماراتي.
- المكافآت والمزايا: يجب على مقدم الطلب الإطلاع والتحقق من المكافآت والمزايا المقدمة على بطاقات الائتمان المختلفة، والمقارنة بينهم ثم اختيار البطاقة الأكثر ملاءمة.
كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة
تتوفر طريقتان لتقديم طلب الحصول على بطاقة ائتمانية في الإمارات العربية المتحدة هما:
1 – تقديم طلب عبر الانترنت
وذلك وفق الخطوات التالية:
- زيارة الموقع الإلكتروني لمزود بطاقة الائتمان.
- تعبئة النموذج الإلكتروني وإرساله.
- القيام بتحميل النسخة المطبوعة من المستندات المطلوبة.
- سيتصل مسؤول خدمة العملاء لتقديم تفاصيل البطاقة وطلب عنوان التسليم المفضل لدى مقدم الطلب.
- سيتم معالجة طلب بطاقة الائتمان عبر الإنترنت من قبل البنك.
- بمجرد أن يتحقق البنك من المستندات وطلب بطاقة الائتمان الخاصة بمقدم الطلب، سيتم إرسال بطاقة الائتمان إلى عنوان مقدم الطلب في غضون 7 أيام عمل.
2 – تقديم طلب في مركز مزود بطاقة الائتمان
ويكون كالآتي:
- القيام بزيارة أقرب فرع لمزود بطاقة الائتمان المطلوب.
- إرسال نموذج الطلب المعبأ حسب الأصول.
- إرسال المستندات المطلوبة.
- سيقوم البنك بالتحقق من مستندات مقدم الطلب وإصدار بطاقة الائتمان في غضون 7 أيام عمل.
المستندات المطلوبة للحصول على بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة
أهم المستندات التي يُطلب تقديمها للحصول على بطاقات الائتمان في الإمارات هي:
- نموذج الطلب: من الضروري وجود نموذج طلب مملوء وموقّع حسب الأصول، مع العلم أن معظم تطبيقات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت تقبل التوقيع الرقمي.
- إثبات الهوية: بالنسبة للإماراتيين، سيتم تقديم بطاقة الهوية الإماراتية، بينما سيحتاج الوافدون إلى تقديم جواز سفرهم الأصلي.
- إثبات العنوان: تطلب البنوك إثبات العنوان من كل من المغتربين والإماراتيين.
- إثبات الدخل: يمكن استخدام كشف الحساب المصرفي أو قسيمة الراتب كدليل على الدخل، وقد تطلب بعض البنوك أيضاً بياناً كاملاً لتحديد ما إذا كان مقدم الطلب لديه مصدر دخل ثابت أم لا، كما سيُطلب من مقدم الطلب الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد في حسابه.
بعض أفضل وأشهر بطاقات الائتمان في الإمارات شيوعاً
| بطاقة الائتمان | الحد الأدنى للراتب ( بالدرهم ) | الرسوم السنوية ( بالدرهم ) |
|---|---|---|
| بطاقة استرداد نقدي ( كاش باك) ( كاش باك) من بنك الإمارات الإسلامي | 12,000 | 313.95 |
| بطاقة ستاندرد تشارترد إكس الائتمانية | 10,000 | مجاناً للسنة الأولى |
| بطاقة ائتمان ستاندرد تشارترد مانهاتن | 10,000 | مجاناً للسنة الأولى |
| بطاقة لولو 247 تيتانيوم الائتمانية من بنك الإمارات دبي الوطني | 5,000 | مجاني مدى الحياة |
| بطاقة فيزا فليكسي الائتمانية من بنك الإمارات دبي الوطني | 12,000 | مجاني مدى الحياة |
| بطاقة لولو 247 البلاتينية الائتمانية من بنك الإمارات دبي الوطني | 15,000 | 250 |
| بطاقة ائتمان ماريوت بونفوي وورلد من بنك الإمارات دبي الوطني | 25,000 | 1,500 |
| بطاقة دناتا العالمية الائتمانية من بنك الإمارات دبي الوطني | 25,000 | 999 |
| بنك الإمارات دبي الوطني U من إعمار فيزا إنفينيت | 30,000 | 1,500 |
| بطاقة استرداد النقود (كاش باك) من المشرق | 7,000 | مجاني مدى الحياة |
| بطاقة ائتمان ستاندرد تشارترد كاش باك | 10,000 | مجاناً للسنة الأولى |
| بطاقة سيتي بنك | 5,000 | مجاني مدى الحياة |
| بطاقة سيتي بنك سيتي كاش باك الائتمانية | 8,000 | مجاناً للسنة الأولى |
| بطاقة سيتي بنك سيتي بريمير الائتمانية | 15,000 | مجاناً للسنة الأولى |
| بطاقة سيتي بنك سيتي بريستيج الائتمانية | 30,000 | 1,500 |
| بطاقة سيتي بنك الإمارات سيتي بنك ألتيما | 36,750 | 3,000 |
| بطاقة استرداد النقود (كاش باك) الأولى في أبوظبي | 5,000 | 315 |
| بطاقة ائتمان ديم فاينانس ماستركارد تيتانيوم كاش أب | 10,000 | مجاني مدى الحياة |
| بطاقة ائتمان ديم فاينانس ماستركارد البلاتينية كاش أب | 5,000 | مجاناً للسنة الأولى |
ما هو الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم ؟
بالرغم من وجود عدد من الفروق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم ، إلا أن الفرق الأساسي بين أي بطاقة خصم وائتمان هو أن الأولى تأخذ الأموال من الحساب الجاري لعضو البطاقة، في حين أن الأخير يستخدم أموال المصدر وفواتير حامل البطاقة لاحقاً.
أما بقية الفروق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم نوضحها في الجدول التالي:
| بطاقة الخصم | بطاقة الائتمان |
|---|---|
| يوفر هذا النوع من البطاقات لحامل البطاقة طريقة سهلة لسحب الأموال من حسابه الجاري مباشرة. | توفر بطاقة الائتمان لحامل البطاقة إجراء تحويل الرصيد والمشتريات والسُلف النقدية، وسيتعين عليهم سداد مبلغ الائتمان هذا في المستقبل. |
| ليست هناك حاجة لإجراء حد أدنى للدفع الشهري. | سيتعين على حامل البطاقة دفع الحد الأدنى للدفع على الأقل قبل أو في تاريخ استحقاق الدفع. |
| بما أن هذه الأموال لا يتم اقتراضها أو أخذها كقرض، فلا يتم احتساب أي سعر فائدة عليها. | نظرًا لأنه يتم اقتراض الأموال في حالة بطاقات الائتمان، يتعين على حامل البطاقة دفع الفائدة، كما سيتعين عليه أيضاً تحمل رسوم الفائدة على السلفة النقدية وتحويل الرصيد. |
| لا تفرض البنوك أي رسوم سنوية على بطاقات الخصم. | تفرض البنوك رسوماً سنوية على بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة، ومع ذلك هناك بعض البطاقات المتاحة (مجانية مدى الحياة) . |
| لا يتوجب على حامل البطاقة تحصيل أموال أكثر مما هو متاح في حسابه. | سيتعين على عضو بطاقة الائتمان الحرص على عدم تجاوز الحد الائتماني على النحو الذي يحدده مصرفه. |
كانت هذه أهم المعلومات التوضيحية حول بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة، بأنواعها المختلفة وفوائدها وكيفية الحصول عليها.
-
ما هي البطاقات الائتمانية وكيف تعمل ؟
هي البطاقة الصادرة من بنك أو غيره تخول حاملها الحصول على حاجياته من السلع أو الخدمات ديناً، فهي بطاقات لا يلزم أن يكون لحاملها حساب لدى المصرف المصدر لها، بل يدفع المصرف المبالغ المستحقة على العميل عند استخدامه للبطاقة ثم يطالبه بعد ذلك بأداء هذه المبالغ له.
-
كيف يمكنني امتلاك بطاقة ائتمان دون دفع أي فائدة ؟
تقدم معظم بطاقات الائتمان فترة بدون فائدة تتراوح بين 50 و 55 يوماً، فإذا ما تم دفع الرصيد الكامل المستحق خلال هذه الفترة، فلن يتم تحصيل أي فائدة منك.
-
ما عيوب البطاقات الائتمانية ؟
1 – أداة مالية سهلة تشجع على الاستهلاك، إذا لم يتم التحكم باستخدامها.
2 – إمكانية استخدامها من قبل الغير خاصةً الأشخاص المقربين (الابن، الابنة، الزوج، أو الزوجة.
3 – إمكانية ضياع/ فقد أو سرقة البطاقة واستخدامها من قبل شخص آخر.
4 – تسديد مبالغ إضافية كرسوم في حال تأخير السداد وفي حال تسديد جزء من المبلغ. -
هل يمكن سحب مبلغ مالي من البطاقة الائتمانية ؟
تستطيع بكل سهولة سحب أي مبلغ مالي من البطاقة الائتمانية وفي أي وقت ودون أي شروط عند توفر هذا المبلغ في البطاقة، وتعتمد عملية السحب بشكل كبير على الرقم السري الخاص بك، وتتم هذه العملية في خلال دقيقتين أو أقل وبطريقة بسيطة وهي: التوجه إلى ماكينة الصرف الآلي.
-
ما الفرق بين بطاقة الصراف وبطاقة الائتمان ؟
بطاقة الخصم المباشر ترتبط بحساب جاري أو توفير وتُستخدم في عمليات الشراء والسحب النقدي، ويتم خصم قيمة العمليات من الرصيد الموجود بالحساب، أما البطاقة الائتمانية فتُستخدم في عمليات الشراء والسحب النقدي عن طريق سقف ائتماني محدّد.
مواضيع ذات صلة
- 4 من أفضل تطبيقات تاكسي في الإمارات العربية المتحدة
تذخر الإمارات العربية المتحدة بالأماكن السياحية والمعالم الحضارية التي تجعلها مقصداً لملايين السياح والزوار، مما يجعل عملية التنقل بين مناطقها أمراً مربكاً في حال عدم توفر المركبة الخاصة، لذا تمً … Read more
- كل ما يتعلق ببطاقة السفر الائتمانية في الإمارات السعربية المتحدة
ولأنَّ في السفر مشقة وتكاليف باهظة، سيعرف أولئك الأشخاص الذين يسافرون بشكل دائم ومتكرر، مدى حاجتهم للبحث عن وسائل تخفف عنهم عبء النفقات الزائدة، فمن هنا انتشر تداول بطاقة السفر … Read more
- بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة
المحتويات إخفاء 1 ما هي بطاقة الائتمان ؟ 2 أنواع بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة وفوائدها 2.1 1 – بطاقات الأميال الجوية الائتمانية 2.2 2 – بطاقات ائتمان الدخول … Read more
- كل ما يتعلق ببطاقة نول في الإمارات العربية المتحدة
تعتمد الحكومة الإماراتية إلى تقديم تسهيلات لكافة المرافق الحيوية والخدمية بجعلها الكترونية التعامل، ومن ضمنها بطاقة نول التي أطلقتها لوسائل النقل، فما هي هذا البطاقة، ما استخداماتها، ما خصائصها ومزاياها، … Read more
- الشرح المفصل عن بطاقة إسعاد لحاملي الإقامة الذهبية في الإمارات العربية المتحدة
تتصدر الإمارات العربية المتحدة قائمة دول الخليج التي تقدم الكثير من الامتيازات لمواطنيها ورعاياها من الأجانب والوافدين والمستثمرين، وبطاقة إسعاد لحاملي الإقامة الذهبية إحدى هذه الامتيازات، فلكل من يجهل ما … Read more
- كيفية فتح حساب بنكي لشركة في الإمارات العربية المتحدة 2023
من الأمور الهامة التي تؤثر على سهولة إنجاز المعاملات المالية أثناء بدء الأعمال التجارية، وتأسيس الشركات في الإمارات العربية المتحدة، هو توفر الحسابات البنكية، فكيف يتم فتح حساب بنكي لشركة … Read more
- الشرح المفصل عن تأمين السفر في الإمارات العربية المتحدة
تأمين السفر في الإمارات – أنواعه – جوانب تغطيته واستثناءاته
- الدليل الشامل عن تأمين السيارات في الإمارات العربية المتحدة
نظراً لأن شراء سيارة في الإمارات العربية المتحدة يعدُّ أمراً مرهقاً مادياً، فكان من الضروري على كل من يمتلك سيارة أن يُسارع في التأمين عليها ضد الحوادث، فما هي أنواع … Read more
- الملف المالي لتكاليف المعيشة في دبي للمغتربين 2023
تمتاز دبي بأنها من المدن الحيوية التي تعيش نمواً متسارعاً على كافة الأصعدة، مما يضعها في مصاف المدن التي يحلم الكثيرون بالانتقال إليها والاستقرار فيها، لكن هذه الخطوة يجب أن … Read more
- أهم المعلومات عن التأمين على الحياة في الإمارات العربية المتحدة
اتجه اهتمام معظم الناس في الآونة الأخيرة في مختلف دول العالم إلى التفكير والتركيز على موضوع التأمين على الحياة، فإذا كنت من سكان دولة الإمارات العربية المتحدة، ولديك الاهتمام بمعرفة … Read more
جميع الحقوق محفوظة لـ موقع الهجرة
التعليقات