تعرف علي دليل الحصول على قروض السيارات في الإمارات وأفضل تمويل
يتم احتساب نسبة الفائدة المستحقة عن طريق :
ضرب قيمة 80 % من سعر السيارة بمعدل الفائدة الحالية، ومن ثم ضرب الناتج بعدد سنوات سداد القرض، والتي تتراوح عادةً ما بين 4 إلى 5 سنوات.
تلعب مدة سداد القرض دوراً مهماً في قيمة القسط الشهري ونسبة الفائدة، إذ تتطلب مدة السداد القصيرة دفعة أكبر شهرياً، كما يجب الالتزام بموعد سداد القسط الشهري، لأن التأخر في ذلك يؤدي الى تجاوز مدة سداد القرض وبالتالي زيادة الفائدة، كما يترتب عليها أحياناً رسوم تأخير.
ميزات وفوائد قروض السيارات في الإمارات
تقدم قروض السيارات في الإمارات عدداً من الميزات أهمها:
1 – معدلات فائدة منخفضة وقابلة للتفاوض
تقدم معظم البنوك معدلات فائدة ثابتة ومتناقصة على قروض السيارات تبدأ من 2 % ،مما يمنح العملاء مزيداً من خيارات السداد.
2 – سهولة الإجراءات
يسرت البنوك في الإمارات العربية المتحدة معاملات الحصول على قروض السيارات، وسرَّعت إجراءات الحصول على الموافقات أو إعادة تنظيم أو إعادة تعيين الإجراءات الشكلية لشراء السيارة الجديدة، على أن تتم خلال ساعات بدلاً من أيام.
3 – متطلبات الحد الأدنى للراتب
يمكن أن يصل الحد الأدنى للراتب المطلوب للحصول على قروض السيارات في الإمارات إلى 5000 درهماً إماراتياً، تبعاً لسياسة البنك الذي يتم اختياره، مما يتيح لجميع الأفراد العاملين امتلاك سيارة خاصة.
4 – تمويل بنسبة 100 %
أتاحت العديد من البنوك خيارات تمويل بنسبة 100 % لقروض السيارات في الإمارات العربية المتحدة، على عكس ما هو معروف أن نسبة القرض لا تتجاوز 20 – 80 %.
5 – طريقة سهلة لشراء سيارة
تعتبر خدمة قروض السيارات في الإمارات من أسهل الطرق التي تساعد الكتيرين على شراء سيارة، من خلال دفع أقساط شهرية وبمعدل فائدة منخفض.
6 – فترة سداد مرنة
تقدم جميع البنوك الكبرى في الإمارات خيارات سداد مرنة وإمكانية واختيار مدة الأقساط الشهرية المتساوية والمبلغ والطريقة التي يفضلها العملاء.
7 – تمويل السيارات المستعملة
كما أن قروض السيارات في الإمارات لا تشمل فقط السيارات الجديدة بل أيضاً السيارات المستعملة، بحيث تقدم معظم البنوك تمويلًا للسيارات المستعملة بسعر فائدة أعلى قليلاً، وتحدد البنوك الحد الأقصى لعمر وحالة السيارة من خلال الفحص.
8 – تحسين نقاط الائتمان
بحيث أن الحصول على قرض سيارة والالتزتم بسداد الأقساط الشهرية سيحسن بدرجة كبيرة درجة الائتمان الخاصة المُقترض، وبالتالي ضمان سمعة طيبة لدى البنوك.
9 – تاريخ ائتماني جيد
يعد الحصول على قروض السيارات في الإمارات من أفضل الطرق التي تمنح المقترض تاريخ ائتماني، مما يضمن الموافقة بسهولة على طلبات القروض المستقبلية من البنك.
أفضل البنوك التي تقدم قروض السيارات في الإمارات
من أهم البنوك الإماراتية التي تمنح خدمة قرض لشراء سيارة بأسعار فائدة تنافسية مع العديد من المزايا هي:
1 – بنك أبوظبي التجاري
| الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة | 1.5 مليون درهم إماراتي |
| معدلات الفائدة على قروض السيارات | ثابتة 1.99 % سنوياً ومتناقصة 3.65 % سنوياً |
| الحد الأدنى للراتب المطلوب | 5000 درهم إماراتي |
| أقصى مدة سداد | 60 شهراً |
| نسبة الدفعة المقدمة | 20 % – 80 % |
| مزايا إضافية | 50 نقطة تاتش بوينتس مكتسبة على كل 1000 درهم من مبلغ القرض |
2 – مصرف أبوظبي الإسلامي
| الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة | 500،000 درهم إماراتي |
| معدلات الفائدة على قروض السيارات | ثابتة ( 2.75 % – 4.49 % )سنوياً ومتناقصة ( 4.75 % – 8.25 % ) سنوياً |
| الحد الأدنى للراتب المطلوب | 5000 درهم إماراتي |
| أقصى مدة سداد | 60 شهراً |
| نسبة الدفعة المقدمة | 20 % – 80 % |
| مزايا إضافية | التأجيل لقسط سنوي واحد وفترة سماح لمدة 90 يوماً للقسط الأول |
3 – بنك الإمارات دبي الوطني
| الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة | 500،000 درهم إماراتي |
| معدلات الفائدة على قروض السيارات | ثابتة 1.99 % سنوياً |
| الحد الأدنى للراتب المطلوب | 4000 درهم إماراتي إلى 15000 درهم إماراتي (على أساس الحالة) |
| أقصى مدة سداد | 60 شهراً |
| نسبة الدفعة المقدمة | 80 % – 20 % للقروض الفردية ، 75 % -25 % للسيارات الرياضية ، 90 % -10 % للشركات |
| مزايا إضافية | بطاقة ائتمان مجانية . القرض الأخضر للسيارات الكهربائية 90 يوم تأجيل على الدفعة الأولى |
4 – بنك المشرق
| الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة | 500،000 درهم إماراتي |
| معدلات الفائدة على قروض السيارات | 3.45 % سنوياً معدل ثابت و 6.31 % سنوياً معدل متناقص |
| الحد الأدنى للراتب المطلوب | 5000 درهم إماراتي |
| أقصى مدة سداد | 60 شهراً |
| نسبة الدفعة المقدمة | 20 % – 80 % |
| مزايا إضافية | بطاقة ائتمان مجانية مدى الحياة |
5 – بنك الإمارات الإسلامي
| الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة | 1.5 مليون درهم إماراتي |
| معدلات الفائدة على قروض السيارات | 1.80 % سنوياً معدل ثابت و 2.95 % سنوياً معدل متناقص |
| الحد الأدنى للراتب المطلوب | 8000 درهم إماراتي |
| أقصى مدة سداد | 60 شهراً |
| نسبة الدفعة المقدمة | 20 % – 80 % |
| مزايا إضافية | حساب جاري مجاني من الإمارات الإسلامي |
6 – قرض السيارة من HSBC
| الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة | 600،000 درهم إماراتي |
| معدلات الفائدة على قروض السيارات | خصم 0.15 % على أسعار الفائدة الثابتة للسيارات الهجينة و 0.25 % خصم على أسعار الفائدة الثابتة للسيارات الكهربائية الكاملة. تبدأ أسعار الفائدة على قرض السيارة من 1.99 % سنوياً بسعر ثابت معدل فائدة ثابت بمقدار % 1.74خاص لـ TESLA |
| الحد الأدنى للراتب المطلوب | 10000 درهم إماراتي |
| أقصى مدة سداد | 60 شهراً |
| نسبة الدفعة المقدمة | 20 % – 80 % |
| مزايا إضافية | أقساط شهرية مخفضة مع خيارات سداد سهلة |
7 – قرض السيارة الأول في أبوظبي
| الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة | 1.5 مليون درهم إماراتي |
| معدلات الفائدة على قروض السيارات | ثابتة 1.99 % سنوياً لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة. 2.15 % ثابتة للعاملين السابقين (الموظفين براتب). 2.99 % سنويًا ثابتاً و بسعر منخفض5.62٪ سنوياً للعاملين لحسابهم الخاص. |
| الحد الأدنى للراتب المطلوب | 8000 درهم إماراتي للأفراد و 25000 درهم إماراتي للعاملين لحسابهم الخاص. |
| أقصى مدة سداد | 60 شهراً |
| نسبة الدفعة المقدمة | 20 % – 80 % |
8 – قرض السيارة من راك بنك
| الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة | 1.5 مليون درهم إماراتي |
| معدلات الفائدة على قروض السيارات | 1.99 % سنوياً معدل ثابت للمتقدمين الذين يتقاضون رواتباً |
| الحد الأدنى للراتب المطلوب | 5000 درهم إماراتي |
| أقصى مدة سداد | 60 شهراً |
| نسبة الدفعة المقدمة | 20 % – 80 % |
هذه كانت أهم المعلومات المتعلقة بكيفية الحصول على قروض السيارات في الإمارات العربية المتحدة، وأفضل البنوك لتمويلها.
-
ما هي شروط تمويل السيارات في الإمارات ؟
وثيقة إثبات هوية سارية الصلاحية سارية.
تعبئة نموذج “طلب شراء سيارة بالتقسيط”.
تعريف من جهة العمل يتضمن: الراتب الشهري، والمسمى الوظيفي، وتاريخ بداية الالتحاق بالعمل.
خطاب تحويل وتثبيت الراتب من جهة العمل.
نموذج عرض سعر للسيارة.
صورة بطاقة العمل لموظفي القطاعات العسكرية. -
هل يجوز أخذ قرض من البنك لشراء سيارة ؟
من المقرر شرعاً جواز البيع بالتقسيط مقابل زيادة في ثمن السلعة، بشرط أن تكون الأقساط لأجل معلوم، وأن يكون إجمالي الثمن محددًا.
-
ما الفرق بين القرض الشخصي وقرض السيارة ؟
الفارق أن قرض السيارة السيارة يكون بضمان السيارة يعني لا يستطيع العميل بيعها قبل فترة سداد القرض ، أما القرض الشخصي يكون بضمان المرتب أو أوعية إدخارية.
-
متى يسقط القرض في البنك ؟
في حال وفاء المبلغ المقترض بشكل كامل، يسقط القرض الشخصي بشكل فوري، وفي حال وفاة الشخص الحاصل على قرض شخصي وعدم وجود أملاك لديه تغطي قيمة القرض.
-
كيف تشتري سيارة بالتقسيط بدون وظيفة ؟
يوجد شركات وبنوك تقسيط تأجيرية بدون كفيل أو دفعة أولى أو حتى الحاجة إلي تحويل راتب حيث تمنحك هذه المؤسسات سيارة بالتقسيط بدون دفعة أولى وبدون كفيل أو الحاجة لوظيفة ومرتب ثابت وبفترة سداد تمتد إلي 60 شهر بنسبة ربح تتراوح ما بين 2.69% إلي 12.44%.
مواضيع ذات صلة
- الحصول على القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة 2023
- الشرح المفصل عن القرض الشخصي بدون تحويل راتب في الإمارات العربية المتحدة
- كيف أحصل على قرض شخصي بضمان الراتب في الإمارات العربية المتحدة ؟
- كيف يمكنني أن أحصل على قرض شخصي بدون اعتماد الشركة في الإمارات العربية لمتحدة ؟
- كيفية فتح حساب مصرفي في الإمارات العربية المتحدة للمغتربين
- كيفية فتح حساب بنكي لشركة في الإمارات العربية المتحدة 2023
- الشرح الوافي عن الحساب الجاري وأفضل البنوك لفتح حساب جاري في الإمارات العربية المتحدة لعام 2023
- أهم التفاصيل عن أفضل حسابات التوفير في الإمارات العربية المتحدة لعام 2023
- كيف يتم نقل ملكية السيارة في الإمارات العربية المتحدة ؟
- أهم خدمات التدقيق المالي و 8 من أفضل شركات تدقيق الحسابات في الإمارات العربية المتحدة
- شروحات تعديل قانون ضريبة الشركات في الإمارات العربية المتحدة 2023
- قانون التملك للأجانب في الإمارات العربية المتحدة
- كيفية شراء سيارة مستعملة بالتقسيط في الإمارات العربية المتحدة
جميع الحقوق محفوظة لـ موقع الهجرة
التعليقات